Что такое KYC и почему идентификация пользователей нужна мировому крипто сообществу?

21 мая 2020
Kick Ecosystem

Что такое KYC?

Регулирующие органы во всем мире работают над созданием глобальных стандартов — правил KYC — от англ. «know your customer» (знай своего клиента). Эти стандарты применяются к финансово-технологическому сектору и криптовалютам. Технологический сектор, который начинался с анонимных одноранговых платежей, сейчас принимает во внимание безопасность традиционных финансов, а это означает соответствие правилам KYC. Оно является контрольным нормативом, помогающим опознать личность клиента. Суть его в том, что пользователи сервиса при регистрации или после нее должны предоставить документы, идентифицирующие их личность (обычно это паспорт, водительские права, фотография или селфи).

В период с 2000 года по 2010 год в большинстве юрисдикций: в США и Канаде, в большей части европейских стран, Южной Африке, России, Индии, Сингапуре, Южной Корее, Китае и Японии (и это лишь некоторые из государств) — было принято законодательство, регулирующее правила KYC и AML (законы о противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путем). В результате этого банки и связанные с ними финансовые институты стали в обязательном порядке выполнять требования законодательства о борьбе с отмыванием денег.

В криптосообществе процедура KYC была принята с долей скепсиса, поскольку пользователи боялись раскрывать свои данные, которые могли попасть в руки мошенников. Более того, по мнению многих крипто пользователей, процедура KYC противоречила самой идее анонимности в использовании криптовалют. Однако с ростом популярности, развитием инфраструктуры и с принятием концепции криптовалютных платежей во многих странах мира, настроения среди большинства пользователей изменились.

Данные исследования

Об изменении мнений в криптоиндустрии среди сообщества активных криптопользователей говорит опрос, проведенный KickAcademy среди 624 респондентов из Индонезии, США, России, Индии и Вьетнама, а также ряда других стран, активно торгующих криптоактивами на биржах.

Обязательно ли прохождение KYC на биржах, где вы торгуете?

Большинство опрошенных отметили, что прохождение KYC на биржах, где они торгуют чаще всего, является обязательным. В то же время четверть респондентов торгуют на платформах, где процедура KYC не предусмотрена или является необязательной. Также почти четверть опрошенных прибегает к данной процедуре только при выводе больших сумм. Оставшаяся часть респондентов проходит KYC в случаях, где эта процедура требуется для вывода средств с депозита (6,9%), и только для операций с фиатными средствами (5,0%).

Как вы относитесь к процедуре KYC на биржах?

Ответы на один из самых ключевых вопросов о субъективном отношении к KYC говорят о том, что почти половина опрошенных (41,9%) положительно относится к данной процедуре и считает ее важной для законности и безопасности торгов. Четверть опрошенных (24,7%) положительно относится к прохождению KYC. Оставшиеся пользователи считают, что прибегать к процедуре KYC стоит только в вынужденных случаях (20,7%) или вовсе избегают ее (12,7%).

В случае утраты доступа к аккаунту биржи или его блокировки из-за подозрительной активности, пройденный KYC позволяет ускорить восстановление. Является ли это преимущество KYC для вас ценным?

Около половины опрошенных (47%) считает очень важной роль KYC в ускоренном восстановлении доступа к аккаунту. Примерно пятая часть респондентов (20,2%) считает, что это незначительное преимущество. Оставшиеся опрошенные считают, что данная опция является ценной, но готовы проходить KYC по иным причинам — 19,9%, а 12,8% респондентов высказали мнение, что данное преимущество для них незначительное.

KYC предотвращает попадание на рынок активов лиц из стран под санкциями и участников рынка с сомнительной репутацией, исключая риски для других получить потенциально проблемные активы. Является ли это преимущество KYC для вас ценным?

Проведенный опрос о преимуществе KYC в исключении рисков получения потенциально проблемных активов показал, что 42,2% респондентов считает важным преимуществом KYC исключение с рынка участников с сомнительной репутацией. 21,1% опрошенных считают, что данное преимущество является достаточно ценным, но готовы прибегать к KYC по другим причинам. В то же время 20,9% и 15,7% считают данное преимущество незначительным.

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда биржа, на которой прохождение KYC не обязательно, замораживала ваши средства и обязывала пройти процедуру?

Опрос о случаях блокировки средств биржей с обязательством прохождения KYC показал, что 32,9% столкнулись с такой проблемой и проходили процедуру, 28,1% не имели проблем такого характера, но слышали о них. При этом 18,8% вовсе не сталкивались с такими проблемами.

Как процедура KYC должна влиять на торговлю, лимиты депозита и вывода?

Опрос о влиянии KYC на торговлю, лимиты депозита и вывода показал, что 35,6% опрошенных полагает, что процедура должна проходить до начала торгов. Более трети респондентов (34,2%) считают KYC необходимым только в случае вывода больших сумм. 20,4% полагает, что процедуры KYC и ограничений быть не должно. В то же время 9,8% считают KYC необходимым при выводе средств на любую сумму.

Прохождение KYC для торговли на бирже — это требование государственных регуляторов. Соблюдение этих требований участниками рынка позволит в дальнейшем после принятия законодательства в сфере криптовалют получить государственные механизмы страхования, хранения активов, удобный выход в фиат и пр. Является ли это преимущество KYC для вас ценным?

Первая группа считает, что KYC необходима и готовы проходить ее из-за этого, а также других преимуществ (40% и 22,8% соответственно). Вторая группа уверена, что данное преимущество незначительно и они планируют проходить KYC (20,4%), 16,9% респондентов также не видят в этом преимущества, но готовы проходить по другим причинам.

Прохождение KYC для торговли на бирже — это требование государственных регуляторов. Соблюдение этих требований участниками рынка обяжет в дальнейшем, после принятия законодательства в сфере криптовалют, выплачивать налог (а в ряде государств уже действует). Насколько отрицательным вы считаете данную особенность процедуры KYC?

Примечательно, что в данном опросе 37,9 % опрошенных считают KYC правильным и законным решением и готовы проходить процедуру. Лишь 10,9% респондентов вообще не готовы к прохождению KYC, не называя конкретных причин.

Многие биржи в своих реферальных программах поощряют пользователей за прохождение процедуры KYC. Является ли это преимущество KYC для вас ценным?

35,6% считают реферальные программы важным преимуществом на криптовалютных биржах, ради которого они готовы проходить процедуру KYC. 22,8% полагают, что такие программы поощрения являются незначительным преимуществом, которое не заставит их пройти KYC.

Существует мнение, что биржи продают или еще как-то незаконно используют личные данные пользователей, полученные после прохождения процедуры KYC. Насколько реальным вы считаете данный риск прохождения процедуры KYC?

Опрос выявил, что 45,1% опрошенных криптопользователей все равно готовы проходить KYC несмотря на риск утечки личных данных. Также 18,5% готовы проходить эту процедуру и утверждают, что вовсе не верят в риск незаконного использования данных пользователей. 22,5% и 14% опрошенных не готовы проходить KYC

Выводы

1. Проведенный опрос показал, что число пользователей, которые положительно или нейтрально относятся к процедуре KYC и готовы ее проходить, в 4 раза больше тех, кто высказался относительно нее крайне негативно. Любопытным является факт, что почти половина опрошенных понимают важность и пользу пройденного ранее KYC при блокировке аккаунта на бирже и процессе его восстановления. Стоит отметить, что заморозка активов — распространенная ситуация, при которой сбережения пользователей иногда замораживались до прохождения процедуры KYC. Таким образом, тренд на всеобщее принятие этой процедуры среди большинства респектабельных и крупных бирж очевиден. Большинство респондентов положительно относится к прохождению процедуры KYC до начала торгов.

2. Большинство опрошенных пользователей понимают и положительно оценивают то, что прохождение KYC для торговли на бирже является требованием государственных регуляторов. Более того, абсолютное большинство опрошенных ждут государственного регулирования криптовалютной торговли, ожидая, что с появлением KYC выводить цифровые активы в фиат, хеджировать риски и пользоваться другими финансовыми услугами в криптовалютной сфере станет гораздо проще. Тем не менее порядка 20% участников опроса настроены отрицательно к KYC из-за обеспокоенности сохранностью личных данных в руках третьих лиц и не желают раскрывать свою личность для уплаты налогов государству от дохода с торговли цифровыми активами на бирже.

3. Обоснованный страх пользователей за сохранность своей конфиденциальной информации ставит перед криптоиндустрией нетривиальную задачу по сохранению баланса между безопасностью и соблюдением необходимого регламента. Одним из возможных вариантов может стать RegTech 3.0 — технология нормативного регулирования, оцифровывающая широкий спектр процессов обеспечения соответствия нормативным требованиям. Технология RegTech предназначена для снижения стоимости издержек, улучшения защиты прав потребителей и выявления рисков задолго до того, как вмешаются регулирующие органы. Эта технология использует сочетание новых решений, таких как искусственный интеллект, машинное обучение, RPA (робототехническая автоматизация технологических процессов и производств) и биометрия, но в то же время сигнализирует о значительных изменениях в стратегическом направлении.

4. На данном этапе развития продуктов и сервисов для компании Kick Ecosystem выбор надежного партнера в области KYC на бирже KickEX — одна из самых приоритетных задач. Мы намерены воспользоваться услугами компании Sum&Substance, которая уже успела зарекомендовать себя в качестве лидера рынка KYC/AML в Центральной, Восточной Европе и Азии. Их опыт и инструменты позволят решить вопросы, связанные с накладными расходами и рисками, в то же время обеспечив нашим клиентам надежную защиту их данных. Обработкой документов и селфи пользователей, прошедших KYC, занимается провайдер Sum&Substance. Kick Ecosystem не будет хранить все данные пользователей у себя, получая лишь обезличенные данные, что будет служить дополнительной защитой от возможной угрозы кибератак и кражи данных третьими лицами.

5.Проведенный опрос еще раз доказывает тенденцию постепенного смещения мнения среди криптопользователей: от негативного в сторону нейтрального и положительного. Многие трейдеры и держатели криптовалюты разделяют мнение о том, что при всех своих побочных рисках KYC все же положительно влияет на удобство и безопасность цифровых активов, хранящихся на биржевых счетах криптопользователей и трейдеров.