Что такое KYC?
Регулирующие органы во всем мире работают над созданием глобальных стандартов — правил KYC — от англ. «know your customer» (знай своего клиента). Эти стандарты применяются к финансово-технологическому сектору и криптовалютам. Технологический сектор, который начинался с анонимных одноранговых платежей, сейчас принимает во внимание безопасность традиционных финансов, а это означает соответствие правилам KYC. Оно является контрольным нормативом, помогающим опознать личность клиента. Суть его в том, что пользователи сервиса при регистрации или после нее должны предоставить документы, идентифицирующие их личность (обычно это паспорт, водительские права, фотография или селфи).
В период с 2000 года по 2010 год в большинстве юрисдикций: в США и Канаде, в большей части европейских стран, Южной Африке, России, Индии, Сингапуре, Южной Корее, Китае и Японии (и это лишь некоторые из государств) — было принято законодательство, регулирующее правила KYC и AML (законы о противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путем). В результате этого банки и связанные с ними финансовые институты стали в обязательном порядке выполнять требования законодательства о борьбе с отмыванием денег.
В криптосообществе процедура KYC была принята с долей скепсиса, поскольку пользователи боялись раскрывать свои данные, которые могли попасть в руки мошенников. Более того, по мнению многих крипто пользователей, процедура KYC противоречила самой идее анонимности в использовании криптовалют. Однако с ростом популярности, развитием инфраструктуры и с принятием концепции криптовалютных платежей во многих странах мира, настроения среди большинства пользователей изменились.
Данные исследования
Обязательно ли прохождение KYC на биржах, где вы торгуете?
Как вы относитесь к процедуре KYC на биржах?
В случае утраты доступа к аккаунту биржи или его блокировки из-за подозрительной активности, пройденный KYC позволяет ускорить восстановление. Является ли это преимущество KYC для вас ценным?
KYC предотвращает попадание на рынок активов лиц из стран под санкциями и участников рынка с сомнительной репутацией, исключая риски для других получить потенциально проблемные активы. Является ли это преимущество KYC для вас ценным?
Сталкивались ли вы с ситуацией, когда биржа, на которой прохождение KYC не обязательно, замораживала ваши средства и обязывала пройти процедуру?
Как процедура KYC должна влиять на торговлю, лимиты депозита и вывода?
Прохождение KYC для торговли на бирже — это требование государственных регуляторов. Соблюдение этих требований участниками рынка позволит в дальнейшем после принятия законодательства в сфере криптовалют получить государственные механизмы страхования, хранения активов, удобный выход в фиат и пр. Является ли это преимущество KYC для вас ценным?
Прохождение KYC для торговли на бирже — это требование государственных регуляторов. Соблюдение этих требований участниками рынка обяжет в дальнейшем, после принятия законодательства в сфере криптовалют, выплачивать налог (а в ряде государств уже действует). Насколько отрицательным вы считаете данную особенность процедуры KYC?
Многие биржи в своих реферальных программах поощряют пользователей за прохождение процедуры KYC. Является ли это преимущество KYC для вас ценным?
Существует мнение, что биржи продают или еще как-то незаконно используют личные данные пользователей, полученные после прохождения процедуры KYC. Насколько реальным вы считаете данный риск прохождения процедуры KYC?
Выводы
1. Проведенный опрос показал, что число пользователей, которые положительно или нейтрально относятся к процедуре KYC и готовы ее проходить, в 4 раза больше тех, кто высказался относительно нее крайне негативно. Любопытным является факт, что почти половина опрошенных понимают важность и пользу пройденного ранее KYC при блокировке аккаунта на бирже и процессе его восстановления. Стоит отметить, что заморозка активов — распространенная ситуация, при которой сбережения пользователей иногда замораживались до прохождения процедуры KYC. Таким образом, тренд на всеобщее принятие этой процедуры среди большинства респектабельных и крупных бирж очевиден. Большинство респондентов положительно относится к прохождению процедуры KYC до начала торгов.
2. Большинство опрошенных пользователей понимают и положительно оценивают то, что прохождение KYC для торговли на бирже является требованием государственных регуляторов. Более того, абсолютное большинство опрошенных ждут государственного регулирования криптовалютной торговли, ожидая, что с появлением KYC выводить цифровые активы в фиат, хеджировать риски и пользоваться другими финансовыми услугами в криптовалютной сфере станет гораздо проще. Тем не менее порядка 20% участников опроса настроены отрицательно к KYC из-за обеспокоенности сохранностью личных данных в руках третьих лиц и не желают раскрывать свою личность для уплаты налогов государству от дохода с торговли цифровыми активами на бирже.
3. Обоснованный страх пользователей за сохранность своей конфиденциальной информации ставит перед криптоиндустрией нетривиальную задачу по сохранению баланса между безопасностью и соблюдением необходимого регламента. Одним из возможных вариантов может стать RegTech 3.0 — технология нормативного регулирования, оцифровывающая широкий спектр процессов обеспечения соответствия нормативным требованиям. Технология RegTech предназначена для снижения стоимости издержек, улучшения защиты прав потребителей и выявления рисков задолго до того, как вмешаются регулирующие органы. Эта технология использует сочетание новых решений, таких как искусственный интеллект, машинное обучение, RPA (робототехническая автоматизация технологических процессов и производств) и биометрия, но в то же время сигнализирует о значительных изменениях в стратегическом направлении.
4. На данном этапе развития продуктов и сервисов для компании Kick Ecosystem выбор надежного партнера в области KYC на бирже KickEX — одна из самых приоритетных задач. Мы намерены воспользоваться услугами компании Sum&Substance, которая уже успела зарекомендовать себя в качестве лидера рынка KYC/AML в Центральной, Восточной Европе и Азии. Их опыт и инструменты позволят решить вопросы, связанные с накладными расходами и рисками, в то же время обеспечив нашим клиентам надежную защиту их данных. Обработкой документов и селфи пользователей, прошедших KYC, занимается провайдер Sum&Substance. Kick Ecosystem не будет хранить все данные пользователей у себя, получая лишь обезличенные данные, что будет служить дополнительной защитой от возможной угрозы кибератак и кражи данных третьими лицами.
5.Проведенный опрос еще раз доказывает тенденцию постепенного смещения мнения среди криптопользователей: от негативного в сторону нейтрального и положительного. Многие трейдеры и держатели криптовалюты разделяют мнение о том, что при всех своих побочных рисках KYC все же положительно влияет на удобство и безопасность цифровых активов, хранящихся на биржевых счетах криптопользователей и трейдеров.