19 декабря 2019

Как искусственный интеллект меняет финтех индустрию

Искусственный интеллект (ИИ от англ. AI — Artificial Intellegence) уже давно перестал быть фантастикой. В наше время, когда алгоритмы научились понимать разговорный язык, безопасно ездить по загруженным дорогам и даже диагностировать болезни, можно смело заявить, что эта индустрия продвинулась достаточно далеко, чтобы иметь влияние на реальный мир. Не остались в стороне и финансовые рынки. Согласно отчету CitiBank за 2018 год, кроме технологических компаний, крупнейшими спонсорами развития ИИ являются именно банковские фирмы. Более того, индустрия AI-in-FinTech (искусственный интеллект в финансах) оценивается в 5,53 млрд. долларов США. Очевидно, что сочетание этих двух направлений в настоящее время выглядит очень перспективно.

Искусственный интеллект прекрасно дополняет мир финансов. Как правило, финансовые фирмы вынуждены оперировать огромными объемами данных – задача, с которой лучше всего справляются алгоритмы. Такие компании, как Kensho и Peak.ai, предлагают корпорациям готовые решения для автоматизации сбора, анализа и проверки данных. Алгоритмы также широко используются для трейдинга, и такие компании, как Neotic, предлагают индивидуальные инструменты автоматизации трейдинга для частных лиц и предприятий.

 

Искуственный интелект и блокчейн

Искусственный интеллект органично сочетается с блокчейн-технологиями. Эти две отрасли идеально подходят друг другу, поскольку прикладные приложения на базе блокчейна собирают и используют огромные объемы цифровой информации, непостижимые для человеческого мозга. Существует множество компаний, использующих обе технологии одновременно, например Neureal (прогнозирует и моделирует финансовое поведение), NumerAI (применяет децентрализованные алгоритмы для хеджирования фондов) и Velas (использует ИИ для совершенствования своей внутренней экосистемы). Можно сказать, что сочетание блокчейна и искусственного интеллекта трансформирует финансовые технологии.

Признанным лидером на стыке новых технологий является компания IBM. Она предоставляет фреймворки и прикладные инструменты на основе программы Watson AI и блокчейн-платформы для бизнеса. В феврале компания опубликовала дискуссионный материал о формировании доверительного взаимодействия между ИИ и сетью Blockchain. Основным выводом стало то, что ИИ оказался очень полезен для проверки данных непосредственно перед вводом в блокчейн. Подобная проверка выполняется с недостижимыми для человека качеством и скоростью.

 

Рынок криптовалют

Искусственный интелект имеет огромное значение для фондовых и криптовалютных рынков. Благодаря использованию машинного обучения и нейронных сетей ИИ может стать отличным помощником по техническому анализу данных. Такой анализ особенно важен для рынка криптовалют, который сформировался относительно недавно по сравнению с рынком акций и FOREX, а значит для анализа крипторынка доступно меньше данных. Это одна из причины, по которой криптовалюты так нестабильны, а люди с трудом делают прогнозы. Такое поведение присуще всем новым рынкам. Искусственный интеллект способен выполнять более глубокий анализ ограниченных данных и строить более точные прогнозы. Именно этим занимаются такие компании, как RoninAI, TraderMindX и Neotic. Прогнозирующие инструменты могут стать основой криптовалютной торговли в ближайшие годы, особенно если рынок продолжит оставаться столь же волатильным. Нестабильность рынка заставляет трейдеров опасаться работы с криптовалютой, но надежные прогнозы на основе ИИ могут положить конец опасениям.

 

Одно важное ограничение

По большей части финансовые учреждения активно используют ИИ в своих проектах; Goldman Sachs, J.P.Morgan и IBM все так или иначе используют ИИ для управления деньгами. Тем не менее, все еще существует некоторый скептицизм в отношении технологии. Доклад Марка Фенвика, профессора Университета Кюсю в Японии, показал, что многие профессионалы видят фундаментальное ограничение возможностей ИИ из-за недостатка эмоций. Хотя работа с финансами традиционно требует холодного рассудка, в принятии правильных решений она часто опирается на эмоциональный опыт и интуицию человека, и это не спорное предположение, а факт. В 2003 году Федеральный резервный банк Атланты опубликовал документ, в котором отмечается, что «эмоции оказывают важное влияние на финансовое поведение» даже среди профессионалов.

Важность эмоций в принятии решений был спорным вопросом на протяжении многих веков. Часто говорят, что эмоции мешают рациональным решениям, но это может быть не так. Философ Дэвид Юм утверждал, что «разум есть и должен быть рабом желаний». Сорен Кирекегард привел аналогичный аргумент, что субъективное и эмоциональное мышление помогает нам постичь истину. Похоже, что это действительно так. Джессика Трэйси, профессор психологии в Университете Британской Колумбии, тоже согласна с этим, говоря, что мы используем утонченные эмоции как инструмент, который издавна помогает принимать правильные решения и выживать. Это подтверждает исследование профессора Гарвардской школы бизнеса Джеральда Зальтмана, который заявил, что 95 процентов познания происходит в подсознательном и эмоциональном аспектах сознания.

 

Искусственный интеллект плюс человек

С точки зрения полезности эмоций использование ИИ в финансовой деятельности может показаться ошибочным. Но это не так. Хотя отсутствие эмоций может накладывать некоторые ограничения на охват всех аспектов анализа, это ни в коем случае не является аргументом для полного игнорирования ИИ. На самом деле это говорит лишь о том, что для достижения лучших результатов ИИ и человеческий разум должны использоваться вместе. Искусственный интеллект лучше всего справляется со сбором и обработкой данных, в то время как люди лучше всего принимают интуитивные решения. Это явление было обнаружено предпринимателем Аароном Эделлом, который использовал ИИ для прогнозирования рынков исключительно без участия человека и получил всего 54% успешных сделок. Столь низкие результаты, очевидно, вызваны отсутствием взаимодействия между ИИ и человеком. Справедливый вывод таков: человеческое мышление и искусственное мышление лучше всего работают сообща, особенно в мире финансов.

Взаимодействие ИИ с блокчейном также дает положительные результаты. Исследование, проведенное в 2018 году, показало, что ИИ в сочетании с блокчейном принимает лучшие решения при управлении роем роботов. Частично это было связано с тем, как децентрализованная технология блокчейн распределяет информацию. Если это пригодилось в робототехнике, было бы здорово увидеть, как это может помочь в принятии решений на финансовых рынках.

Искусственный интеллект уже сегодня оказывает большое влияние на рынки финансов и криптовалют, и его значение нельзя игнорировать. Эти отрасли прекрасно подходят друг другу, и предыдущая совокупная оценка в 5,53 млрд. долларов вряд ли станет меньше в ближайшее время. В будущем следует ожидать более плотного слияния финансовых технологий, криптовалюты и искусственного интеллекта.