Инвестиционно-трейдинговая платформа Matrixport от крупнейшей майнинговой компании в мире Bitmain создала именно такой продукт, в рамках реализации своей миссии по созданию более открытой финансовой системы с помощью блокчейн-технологий.
Платформа Matrixport предлагает беспроцентные займы под залог биткойнов с защитой от ликвидации и финансовых потерь. Как это работает и как получить такой займ? Разбираемся в этой статье.
Параметры продукта: гибкость имеет значение
Беспроцентные займы – это смесь обычного кредита под залог и опциона, поэтому в срок окончания действия контракта, будет играть роль текущая цена на биткойн.
Параметры продукта связаны с ожиданиями заемщика от поведения рынка, поэтому они являются гибкими. Таким образом, заемщик может найти подходящий продукт в соответствии с его личными прогнозами по поведению рынка на срок получения займа.
Какие могут быть параметры у беспроцентного займа?
- Срок займа, на весь период которого платформа гарантирует сохранность залоговых средств вне зависимости от рыночной ситуации. По окончании срока займа будет воплощен один из сценариев, в зависимости от текущей цены на биткойн.
- Сумма залога рассчитывается с помощью коэффициента LTV (Loan-to-Value Ratio). Это процентное соотношение суммы кредита к рыночной (или оценочной) стоимости залога. Если LTV=50%, то оставляя в залог 1 BTC, вы можете получить заем в USDS на сумму в 0.5 BTC.
- Цена защиты – это нижняя пороговая цена на биткойн. Если цена опустится ниже этого значения, заемщику не нужно будет выплачивать займ.
- Цена тейк-профит – это верхняя пороговая цена на биткоин. Это цена поднимается выше этого значения, заемщик получает дополнительную прибыль в USDC
Что будет если биткойн сильно упадет в цене или наоборот взлетит?
Предположим, что майнеру Алексею понадобилось 10000 долларов 1 июля 2020 года для закупки нового майнингового оборудования после халвинга в мае 2020 года. Алексей решил взять беспроцентный займ на Matrixport, так как не любит рисковать.
Цена на BTC на момент получения займа составляет 10000 долларов. Воспользовавшись гибкими условиями, Алексей смог подобрать продукт, соответствующий его ожиданиям:
При LTV в 50% Алексей выбирает оставить 2 BTC в залог и получить 1 июля займ в размере 10000 USDC, чтобы купить новое оборудование. Параметры займа следующие: цена защиты – 5000$, цена тейк-профит – 18000$ , срок – 4 месяца.
Спустя 4 месяца, 1 ноября 2020 года, наступает срок окончания контракта. Сценарий зависит от цены на биткойн на момент окончания контракта:
| Цена на биткойн упала ниже цены защиты | Цена биткойна больше цены защиты, но меньше цены тейк-профит | Цена биткойна выше цены тейк-профит |
| 1 BTC < 5000$
Например, 4500$ |
5000$ < 1 BTC < 18000$
Например, 12000$ |
1 BTC> 18000$
Например, 19000$ |
| Стоимость залога меньше суммы займа. Теперь 2 BTC стоят меньше 10000$.
Даже в этом негативном сценарии, Алексею не нужно ничего доплачивать. Алексей успел купить новое оборудование и снизил потери и риски, связанные с низкой ценой на биткойн. |
Алексей должен выплатить обратно 10000 USDC, которые он взял в долг и получить обратно свои 2 BTC.
Алексей уже успел установить оборудование, которое работало почти все 4 месяца, и нет никакой необходимости платить проценты за займ. |
Алексею не надо ничего доплачивать, а также ему выплачивается возмещение.
Если бы Алексей продал бы 2 BTC в июле, он бы получил 20000$. Воспользовавшись займом, он получил 10000$ сразу и 26000$ в ноябре. |
Преимущества продукта
Таким образом, заемщик Алексей в любом сценарии остался доволен продуктом, который либо помог снизить потери от проседания криптовалютного рынка, либо получил возможность зарабатывать дополнительную прибыль на майнинге без платы процентов по займу, или получил выгодную сделку с дополнительной прибылью за разницу в цене на биткойн.
Следовательно, у продукта следующие преимущества, помимо отсутствия необходимости выплачивать процент за пользование деньгами:
- Вне зависимости от волатильности рынка, у заемщика нет необходимости ничего доплачивать, а залог не будет ликвидирован.
- При критичном понижении цены на биткойн, платформа несет потери, а не заемщик.
Кроме этого, все условия получения займа могут быть подогнаны под потребности заемщика, который может выбрать подходящую дату погашения, LTV и пороговые цены (цену защиты и цену тейк-профит).
Надежность и безопасность платформы является еще одним плюсом продукта. Инвестиционно-трейдинговая платформа Matrixport предоставляет экосистему для прозрачных, безопасных и профессиональных сделок, а крупнейшая майнинговая платформа Bitmain предоставляет дополнительные гарантии в виду технологий и капитала.
Важно и то, что Алексею потребовалось всего несколько минут, чтобы получить займ в удобном приложении или на сайте.
Кому подходят беспроцентные займы от Matrixport?
Прежде всего беспроцентные займы подходят тем, кто не хотел бы платить за пользование деньгами в короткий срок.
Также беспроцентные займы подходят участникам рынка, которые не любят рисковать своим залогом и хотели бы подстраховаться от сильной волатильности цен на криптовалютном рынке. В целом, продукт прекрасно подходит для управления рисками.
Особенно интересен продукт будет тем, кто ожидает, что цена на биткойн преодолеет верхний пороговый уровень, установленный в контракте. В этом случае преимущества от использования продукта максимальны, так как заемщик получает дополнительное вознаграждение после окончания контракта.
Как платформе удалось создать такие условия для заемщиков?
Во-первых, инвестиционно-трейдинговая платформа Matrixport не вовлекает дорогостоящих посредников в виде банков, используя блокчейн-технологии. Уже это дает возможности обеспечивать более выгодные условия для заемщиков и кредиторов.
Во-вторых, платформа активно использует достижения традиционных финансовых рынков. Не зря операционный директор Matrixport Дэниэл Ян восемь лет работал с валютными деривативами в нью-йоркском и гонконгском подразделениях одного из крупнейших инвестбанков мира Bank of America Merrill Lynch.
Все это позволило создать продукт с беспроцентными займами, который содержит в себе элементы опционов и заложенных суд в традиционной финансовой среде. Отсюда и сходство параметров продукта и сценариев. Только опять же, в отличие от традиционного рынка, на криптовалютном рынке условия значительно более благоприятные, так как функции дорогостоящих посредников выполняет сама технология.
Узнать о продукте больше и получить беспроцентный займ за считанные минуты можно на сайте Matrixport или в приложении.