Децентрализованные финансы (DeFi) — горячая тема в крипто-мире в 2020 году и останется таковой в 2021. Если некоторые из вас все еще не знают, DeFi — это экосистема децентрализованных приложений (Dapps), оказывающих финансовые услуги, которые построены на основе распределенных сетей без руководящих полномочий. В настоящее время большинство DeFi Dapps, которые сейчас создаются, работают на блокчейне Ethereum, и большинство из них используют ERC-20 токены на основе Ethereum.
Потенциал DeFi
Более 1,7 миллиарда человек все еще лишены банковских услуг, и в то же время большинство из них имеют смартфон. Это — основная целевая аудитория DeFi, но не только. Люди с банковским счетом также уязвимы, поскольку банки время от времени банкротятся. Более того, DeFi может обеспечить ощущение большего контроля над вашими средствами и высший годовой уровень прибыли (обычно 5-15% в стейблкойнах и гораздо больший % для токенов с большим риском)
Основные элементы DeFi:
I. Платежи
Криптовалюты совершили революцию в способах оплаты. В отличие от традиционных финансовых учреждений, где переводы (особенно в другие географические регионы) могут занять дни и большие комиссии, криптовалюта делает возможным почти мгновенные платежи с небольшими комиссиями. Смарт-контракты и проекты DeFi добавляют больше возможностей способам платежей (например, устанавливая некоторые условия в смартконтрактах), не теряя скорости и эффективности.
II. Стейблкойны
Как известно, крипто-токены и сам Ethereum очень волатильные. Стейблкойны — это важная часть экосистемы, поскольку они помогают достичь стабильного сохранения стоимости. Самым популярным централизованным стейблкойном является Tether (USDT), а децентрализованным — DAI.
Децентрализованные стейблкойны создаются децентрализовано методом операций обеспечения залога на децентрализованных книгах, которыми руководят DAO (децентрализованные автономные организации).
III. Займы и кредитование
В отличие от традиционных банковских операций, децентрализованное кредитование и заимствование не имеет барьеров. Люди могут получать ссуды под залог своих цифровых активов. Кроме того, они могут зарабатывать прибыль на своих активах и участвовать на рынке займов, внося вклад в пулы кредитования и получая проценты за эти активы. Обычно ставки по «депозитам» гораздо выше, чем в банках, что заставляет задуматься об инвестировании в DeFi как о хорошем варианте для хранения своих средств (но это не финансовый совет).
IV. Биржи
Децентрализованные биржи позволяют пользователям обменивать криптовалюту, не отказываясь от хранения своих монет. Uniswap — это пример самой популярной на данный момент децентрализованной биржи.
V. Производные финансовые инструменты, страхование, лотерея, управление фондами
Среди проектов DeFi есть также страхование деривативов (Synthetix) (Nexus Mutual, Opyn), лотерея (Pool Together), управление фондами (TokenSets) и другие программы.
На сегодняшний день в DeFi следующие препятствия:
- Хакерские взламы и ошибки в коде.
- Анонимность создателей протоколов DeFi.
- Поскольку криптовалютные транзакции необратимые, некоторые ошибки невозможно исправить. Крипто-энтузиасты это знают, но некоторые люди все же отдают предпочтение более традиционным услугам, когда можно обратиться в службу поддержки.
- Пузырь? Некоторые люди говорят, что сейчас мы находимся в пузыре DeFi, как в пузыре ICO в 2017 году. Хотя нет сомнений во всех полезных аспектах DeFi, некоторые отдельные проекты напоминают понзу-схемы.
- Комиссия за транзакции. Поскольку сейчас большинство проектов DeFi базируются на блокчейне Ethereum, иногда комиссия за транзакции может составлять несколько долларов.
- Как DeFi трансформирует традиционные финансы
Общая стоимость средств в DeFI составляет 14,68 миллиардов долларов (по состоянию на 2 января 2021), но это количество — все еще незначительно по сравнению с традиционными финансами. Банки и другие финансовые учреждения также пытаются быть максимально технологическими, и они не собираются сдаваться.
DeFi может помочь устранить посредников в финансовом секторе и сократить операционные расходы. В некоторых странах DeFi может помочь преодолеть высокую инфляцию.
Если проекты DeFi смогут преодолеть перечисленные препятствия, они смогут трансформировать или даже заменить традиционные финансы. Сейчас все больше крипто-проектов, таких как Cardano, Tezos, EOS, Binance, уделяют большое внимание DeFi и собираются выпускать новые продукты. Давайте подробнее рассмотрим, что делает Binance в этом направлении.
Binance: сочетание DeFi и CeFi
Binance — крупнейший представитель CeFi (централизованные финансы). Кстати, зарегистрироваться на Binance можно по этой партнерской ссылке. Вы получите -20% торговых комиссий. Это дополнительно к 25% если вы используете BNB для оплаты комиссии.
Binance начал работать над децентрализованными финансовыми проектами еще до того, как DeFi стал мейнстримом, представив Binance Chain и Binance DEX в начале 2019 года. Сейчас Binance сочетает CeFi и DeFi.
Например, с запуском Binance Smart Chain (не путать с Binance Chain) был внедрен механизм консенсуса Proof of Stake Authority, который добавляет функциональность стейкингу для BNB, собственного токена экосистемы Binance. Владельцы BNB, участвующие в стейкинге, получают награды BNB от валидаторов Binance Smart Chain и получают выгоду от тех сами процентных ставок DeFi на платформе CeFi.
Более того, на Binance есть продукты, которые приносят проценты и доходность, в DeFi Staking и Binance Liquid Swap. Binance Earn имеет множество вариантов заработка, такие как гибкие и фиксированные сбережения, стейкинг (включая стейкинг Ethereum 2.0), BNB Vault (что дает много преимуществ стейкингу BNB — сейчас там 6 токенов: ASR, ATM, JUV, OG, PSG, REEF), Launchpool (сейчас есть те самые 6 токенов, упомянутые ранее) и высокорисковые продукты. Важным преимуществом является отсутствие технических барьеров для входа и отсутствие расходов на оплату трасакций.
Кроме того, несколько месяцев назад Binance запустил фонд посевных инвестиций объемом 100 миллионов долларов США для проектов DeFi, поддержки экосистемы DeFi и решений для соединения экосистем DeFi и CeFi.
В завершение давайте процитируем Чанпена Чжао из публикации «Binance в 2021 году»: «Фундаментально, и DeFi, и CeFi помогут развивать отрасль. Что бы ни случилось, мы готовы поддержать и внедрять любые новые инновации и тенденции DeFi».