Основы финансовой грамотности

Проанализируйте доходы и расходы

Для этого нужно обратить внимание на такие показатели:

• Источники дохода и количество средств, поступающих с каждого источника.
• Обязательные расходы. Оплата жилья, коммунальных услуг, детского сада — те траты, которые невозможно исключить.
• Выписки по кредитным картам, если есть задолженность. Необходимо проанализировать на какие нужды чаще всего уходят деньги с кредитки.
• Общая сумма кредитов и период, оставшийся для полного погашения. По возможности нужно рассчитать варианты досрочного погашения.
• Инвестиции. Если есть вложения. Проанализировать их доходность и целесообразность и, возможно, перенаправить в более выгодное русло.

Задайте себе цели

Как правило, четкая цель помогает легче придерживаться дисциплины в сфере финансов. Неважно что это будет за цель — путешествие, покупка авто, строительство дома или просто приобретение нового дивана. Так или иначе, это дает мотивацию, обладающую огромной силой.

Советуйтесь с семьей

Если вы живете не в одиночку, то логичным и правильным будет обсуждать все свои финансовые планы с семьей, причем делать это максимально честно. Каждый из членов семьи должен четко осознавать, какие есть доходы и расходы, а также предупреждать партнера о незапланированных тратах.

Это не означает, что нужно отчитываться о каждом рубле, но крупные покупки всегда обсуждаются и планируются заранее.

Распланируйте бюджет и не отступайте от плана

Большинству людей гораздо проще следовать заранее написанному четкому плану, чем действовать интуитивно. Экспертные советы по планированию бюджета:

• Записывайте все расходы в течение нескольких месяцев. Это нужно для подтверждения определенных изначально трат.
• Выявите завышенные расходы, уберите лишние — таким образом сформируется точная расходная часть бюджета.
• Формируя план доходов, нужно учитывать только фактические поступления, а не предполагаемые.

Конечно, при появлении новых доходов и расходов план корректируется. Нужно приспособиться к нему и научиться быстро и гибко реагировать на любые изменения финансовой ситуации. Можно подобрать специальную программу для планирования бюджета, их очень много и для разных платформ — телефона, компьютера, браузера. Главное, чтобы функционал был удобным и понятным.

Не совершайте распространенных ошибок

Знаете главное правило финансового грамотного человека? Вот оно: доходы должны превышать расходы. Если доходы невелики, то на первый взгляд такое может показаться утопией. Но когда вы составите план и понаблюдаете за своими тратами 3-4 месяца, то увидите, что большой процент прибыли уходит на ерунду, без которой можно обойтись.

Есть несколько основных ошибок, которые совершают люди с низкой финансовой грамотностью и из-за которых возникают проблемы в денежной сфере:

1. Жизнь не по средствам. Дорогие телефоны в кредит, брендовая одежда на один выход — чаще всего это попытки показать «у меня есть деньги». В итоге же происходит подмена понятий и предметы роскоши выдаются за предметы жизненной необходимости.
2. Отсутствие четких целей. Какая может быть мотивация и дисциплина, если человек не знает, что он хочет?
3. Отсутствие “подушки безопасности” — у большинства людей отсутствует своего рода неприкосновенный запас, который можно было бы использовать в случае острой необходимости.
4. Не думаем о будущем — людей, которые задумываются о своей будущей пенсии и делают что-то, чтобы обеспечить себе хороший доход в будущем, можно пересчитать по пальцам. 

Не берите «плохие» кредиты

Начнем с того, что “плохими” можно назвать 90% всех существующих кредитов. Кредит на технику или образование, все это — некачественный кредит. Даже ипотека — это не лучшее решение и тот факт, что после выплаты кредита у вас будет недвижимость не переводит ипотечный кредит в разряд качественных. 

Тогда какие кредиты можно называть хорошими? Это кредиты, которые дают вам возможность зарабатывать. Например, это кредит на машину для таксиста или кредит на квартиру, которую вы сдаете в аренду посуточно и получаете доход, превышающий ваш расход. От любых других кредитов лучше отказаться.  

Ученье — свет

Сегодня нет недостатка в обучающих программах и курсах для повышения финансовой грамотности — как бесплатных, так и платных. Проводят их не только в интернете, но и оффлайн, например, от учебных заведений, кредитных организаций, а ряд работодателей организовывает такие курсы для своих сотрудников. Часть проектов следует сразу отсеять как рекламные, направленные на привлечение клиентов в брокерские, страховые и иные финансовые организации. 

Не обязательно ограничиваться одним обучающим курсом. Всегда появляется что-то новое и интересное, что может принести ощутимую пользу. И не забывайте делиться работающими методами со своими близкими, а также обязательно просвещать на эту тему детей: чем больше финансово грамотных людей будет в мире, тем комфортнее всем будет жить.

Заключение

Как бы банально ни звучало, но каждый человек способен изменить свою жизнь, если сильно этого захочет. Да, придется поступиться некоторыми застарелыми привычками и стереотипами. Освоить новые понятия — планирование бюджета, инвестирование. Но, оглянувшись назад через несколько лет, вы точно не пожалеете, что когда-то начали этот путь!