Разбираемся, как криптовалюта влияет на банки.
Цифровые валюты
За несколько последних лет банки изменили свое отношение к цифровым деньгам от полного неприятия до пилотных проектов национальных цифровых валют. Сотрудник аналитического центра «Тайхэ» Лю Ихуа в своей исследовательской работе пришел к выводу, что уже через 10-15 лет цифровая валюта заменит бумажные деньги. Этот факт подтверждает и то, что в 2017-м году интерес к изучению потенциала цифровых денег проявляли лишь два из каждых трех центральных банков, опрошенных Банком международных расчетов (Bank for International Settlements, BIS), то в 2020-м были вовлечены уже 80%, или четыре из каждых пяти центральных банков в странах, на совокупную долю которых приходится три четверти мирового населения и 90% глобальной экономики.
На данный момент как минимум 6 стран проводят эксперименты с цифровой валютой: Китай, Южная Корея, Швеция, Великобритания, ЕС и США. Последние ведут одновременно несколько исследований и разработок: несколько федеральных резервных банков совместно с экспертным и научным сообществом – например, ФРБ Бостона в партнерстве с MIT, а ФРБ Нью-Йорка – совместно с BIS.
Криптовалюта
Если с цифровыми национальными валютами все более-менее понятно, то отношение к таким криптовалютам как биткоин у множества банков остается неоднозначным. Чаще всего банки относят бизнесы, которые связаны с деятельностью в сфере криптовалют, к рисковым и даже отказываются от сотрудничества с ними. То же касается и регуляторов.
После очередного рекорда биткоина, с заявлением о необходимости жесткого контроля рынка криптовалют выступили Британский регулятор финансового рынка (FCA) и ЕЦБ. Президент ЕЦБ Кристин Лагард назвала биткоин «чрезвычайно спекулятивным активом». По ее словам, уголовные расследования показали, что криптовалюту используют для отмывания денег. Она также призвала договариваться о регулировании криптовалюты «на глобальном уровне», возможно, в группах G7 или G20.
Пандемия и цифровизация
По заключениям экспертов, основным драйвером интереса центробанков к цифровым валютам стала цифровизация мира и риск банков отстать от новых привычек общества в новых платежных инструментах.
Серьезным катализатором таких изменений стали новости о запуске Libra. Экономисты BIS подсчитали, что после заявлений Facebook о запуске собственной цифровой монеты, баланс тональности высказываний о цифровых деньгах глав центральных банков и членов советов директоров сменился с отрицательного на положительный.
Не менее сильное влияние на ускорение процессов разработок национальных цифровых валют оказала эпидемия коронавируса. Covid-19 значительно усилил популярность онлайн и бесконтактных платежей. Решение потребителя использовать альтернативную форму оплаты во время пандемии могло быть обусловлено обстоятельствами, но теперь, когда потребитель приобрел новый опыт, этот способ оплаты может стать для него осознанным выбором, рассказала Лоретта Местер, глава ФРБ Кливленда, на Чикагском платежном симпозиуме в сентябре 2020 г. Пандемия оказала широкомасштабное воздействие на поведение домохозяйств и компаний в отношении платежей, оценила она: многое со временем вернется к допандемической норме, но влияние некоторых изменений окажется более длительным и приведет к изменению структуры платежей и типов транзакций.
Что же касается таких криптовалют как биткоин, эфир, вопрос об их полном принятии финансовым миром пока остается открытым. Несмотря на значительный увеличение интереса к ним не только со стороны розничных инвесторов, но и крупнейших инвестиционных институтов, заявления регуляторов не позволяют заявлять о позитивных сдвигах в их принятии как платежных средств на глобальном государственном уровне.