Автоматическая оплата услуг уже кажется нам естественной, но в сфере криптоплатежах это все еще экзотика. В этой статье мы поговорим о сложностях реализации регулярных криптоплатежей и о 3 успешных решениях, из которых одно специально создано для индустрии iGaming.
По данным аналитической компании Zuora, объем мировой “экономии подписки” (subscription economy) вырос by 350% in just 7 years. Причем выручка платформ с подписной моделью продаж росла в 5 раз быстрее, чем в индустрии ритейла в целом и среди компаний из списка S&P 500 companies. От Netflix до Zoom и Spotify – все больше популярных сервисов можно оплачивать автоматически после единственной начальной преавторизации.
Чем так хороши автоплатежи?
Автоматические платежи выгодны как мерчантам, так и покупателям. На то есть много причин.
Для бизнеса:
— Гарантированная (или по крайней мере предсказуемая) выручка;
— Меньше затрат на взыскание просроченных платежей;
— Рост лояльности клиентов.
Для потребителей:
— Спокойствие: не нужно вспоминать, когда следующая дата оплаты;
— Экономия времени: до нескольких часов в месяц по сравнению с ручной оплатой каждой подписки;
— Безопасность: чем меньше раз приходится вводить платежные данные, тем меньше риски.
Автоплатежи уже доступны в таких популярных платежных сервисах, как «Яндекс.Касса», Stripe и PayPal, а также на платформах электронной коммерции вроде WooCommerce. Можно автоматически списывать деньги с карт, банковских счетов и даже цифровых кошельков вроде «Яндекс.Деньги».
Раз автоплатежи куда эффективнее обычного инвойсинга, то неудивительно, что мерчанты, принимающие оплату в крипто, хотят точно так же взимать с клиентов регулярную оплату в биткойнах и других монетах. Однако то, что легко реализовать в фиате, в крипто оказывается неожиданно сложной задачей.
Три проблемы регулярных платежей в крипто
Особенность криптотранзакций в том, что их может инициировать только отправитель. Мерчант может направить запрос на получение средств, но у него нет возможности в одностороннем порядке списать деньги с кошелька покупателя. Вот почему криптовалюту иногда называют push-технологией. Для того, чтобы реализовать регулярные платежи, нужно найти способ автоматически инициировать оплату на стороне покупателя.
Еще одна проблема — волатильность. Учитывая, что цена ВТС или ЕТН может измениться на 20% и более за один день, мерчант не может устанавливать цену подписки в криптовалюте. Следовательно, необходима система конвертации фиатной цены в криптовалютный эквивалент по текущему курсу; или же оплата должна производиться в стейблкойнах, привязанных к доллару или другой фиатной валюте.
Наконец, нужно подумать о возможном изменении цены подписки. Если сервис станет дороже, мерчант не сможет автоматически увеличить размер регулярного платежа.
Лучшие решения
Было уже немало попыток внедрить автоплатежи в криптовалюте. Расскажем вкратце о трех успешных продуктах: все они используют разные технологии, но добиваются одной и той же цели.
Cryptoprocessing.com — крупнейший криптоплатежный провайдер в индустрии iGaming, и его решение в сфере автоплатежей адресовано в первую очередь игровым сервисам, таким как казино и ставки на спорт. Цель опции ‘plug and pay’ — дать возможность игрокам сосредоточиться на главном — игре, вместо того чтобы тратить время на пополнение баланса.
В гемблинге гораздо проще внедрить регулярные платежи, чем в других сегментах, потому что подписок как таковых нет. Пользователи просто должны вовремя пополнять счет, чтобы им было на что играть и делать ставки. К тому же криптовалюта уже стала излюбленным методом оплаты у игроков, поскольку депозиты с карт часто блокируются эквайером. Регулярное пополнение в крипто — это логичный следующий шаг.
Функция Plug and Pay позволяет привязать криптокошелек CoinsPaid к любимому iGaming-сайту из списка мерчантов Cryptoprocessing.com и настроить автоматические депозиты. Вместо того чтобы отправлять деньги в конкретную дату каждый месяц, можно совершать платеж, как только баланс упадет ниже определенного значения. Например, можно пополнять счет в любой криптовалюте на 50 долларов в эквиваленте всякий раз, когда баланс станет меньше $10. Пользователь также решает, как долго будет активна опция автоплатежей: скажем, месяц или год.
Cryptoprocessing.com пока запускает Plug and Pay для 80 из своих более чем 300 интегрированных мерчантов. Очень важно, что регулярные платежи возможны во всех 30+ криптовалютах, поддерживаемых провайдером. Кроме того, для мерчантов доступен фиатный сеттлмент в 6 разных валютах, в т.ч. долларах и евро.
2. Groundhog
Протокол позволяет регулярно переводить активы, выпущенные на блокчейне Ethereum, в том числе ERC20 токены и стейблкойны. Команда Groundhog даже участвовала в составлении EIP-1337 – предложения по внедрению подписок в Ethereum. В основе системы — мультиподписные кошельки, смарт-контракты, которые инициируют платеж в пользу мерчанта, и собственная сеть операторов нод. Большинство платежей совершаются в стейблкойнах, таких как Synthetix и DAI. Решение от Groundhog — некастодиальное: покупатели сохраняют полный контроль над своими приватными ключами.
Главный минус Groundhog в том, что он работает только на блокчейне Ethereum. Его нельзя использовать для регулярных платежей в BTC, BCH, LTC и т.д.
3. Monarch Pay
Команда Monarch разработала смарт-контракт, позволяющий пользователям отправлять установленную сумму в крипто на один и тот же адрес каждый день, неделю, месяц или год. Мерчант может также настроить собственный план оплаты на 3, 6, 9 и т. д. месяцев: полезная опция в случае дорогих покупок, которые оплачиваются в кредит или поэтапно. Так же, как GroundHog, Monarch поддерживает только активы на Ethereum. Чтобы настроить регулярный платеж, пользователю потребуется кошелек Monarch, который можно пополнить с MetaMask. Хотя само решение децентрализовано и использует смарт-контракт, возможен также сеттлмент в долларах США.
Цель криптовалют — вернуть пользователям контроль над их деньгами и сделать их независимыми от банков. Ирония в том, что именно эти приватность и независимость становятся проблемой при попытке создать систему регулярных платежей в крипто.
Однако по мере того как растет спрос со стороны мерчантов, начинают появляться и полностью функциональные решения. Интеграция с «экономикой подписок» — ключевой шаг на пути к массовому принятию криптовалют, и 2020 год может стать решающим для автоплатежей в крипто.