28 апреля 2020 в Украине вступил в силу Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Его принятие было нацелено на приведение существующей процедуры финансового мониторинга в соответствие с мировыми и европейскими стандартами.
Изменились правила и подходы банков к финансовому мониторингу и операций с криптовалютами, в том числе.
Коротко резюмируем, как происходит финмониторинг операций сейчас.
Финансовые операции, которые подлежат финансовому мониторингу
Обязательному финансовому мониторингу подлежат финансовые операции на сумму 400 тыс. грн и более, в случае наличия одного из следующих признаков:
1) зачисление или перевод средств, предоставление или получение кредита (займа), осуществление других финансовых операций в случае, если хотя бы один из участников финансовой операции или банк такого участника находится в государстве (юрисдикции), не выполняет или ненадлежащим образом выполняет рекомендации международных, межправительственных организаций, вовлеченных в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения;
2) финансовые операции с публичными деятелями;
3) финансовые операции по переводу средств за границу, в том числе, государств, отнесенных Кабинетом Министров Украины в оффшорные зоны;
4) финансовые операции с наличными (внесение, перевод, получение средств).
Не менее важным является введение процедуры финансового мониторинга при осуществлении перевода средств. Все переводы средств в пределах Украины от 5 до 30 тыс. грн должны сопровождаться как минимум:
1) относительно плательщика — номером счета/электронного кошелька или уникальным номером электронного платежного средства плательщика (инициатора перевода)/ заранее оплаченной карточки многоцелевого использования;
2) в отношении получателя — номером счета или уникальным номером электронного платежного средства получателя / заранее оплаченной карточки многоцелевого использования, а при отсутствии счета / электронного кошелька — уникальным учетным номером финансовой операции.
В случае осуществления переводов, превышающих 30 тыс. грн, или осуществления каких-либо переводов за пределы Украины, такие переводы должны сопровождаться информацией о плательщике (инициаторе перевода) и получателе перевода средств:
1) если физическое лицо — фамилия, имя и отчество; номер счета, с которого списываются средства, а в случае отсутствия счета — уникальный учетный номер финансовой операции;
2) если юридическое лицо — полное наименование, номер счета, с которого списываются средства, а в случае отсутствия счета — уникальный учетный номер финансовой операции.
На основании полученной информации субъект первичного финансового мониторинга («СПФМ»), предоставляющая услуги перевода средств, обязан осуществить процедуру идентификации и верификации.
Соблюдение правил финансового мониторинга банками
Главная задача банков — соблюдать нормы законодательства и придерживаться всех его правил. Каждый банк утверждается собственные правила финансового мониторинга, основанные на законодательных требованиях и международной практике.
Работа внутрибанковской системы реализуется зачастую по двум основным направлениям:
- Осуществление надлежащей идентификации и изучения финансовой деятельности клиентов с применением процедуры «Знай своего клиента».
- Анализ финансовых операций клиентов с целью выяснения их соответствия финансовому состоянию и сути деятельности, а также с целью выявления и сообщения о подозрительных операциях уполномоченные государственные органы.
По информации Министерства юстиции Украины финансовая операция подлежит внутреннему финансовому мониторингу, если она, в частности, имеет один или более следующих признаков:
1) запутанный или необычный характер финансовой операции или совокупности связанных между собой финансовых операций, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
2) несоответствие финансовой операции характера и содержания деятельности клиента;
3) выявление фактов неоднократного проведения финансовых операций, характер которых дает основания считать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного финансового мониторинга или идентификации, предусмотренных этим Законом (в том числе две или более финансовые операции, проводимые клиентом в течение одного рабочего дня с одним лицом и могут быть связаны между собой, при условии, что их общая сумма равна или превышает сумму в 30 тыс. грн).
В случае если у банка возникают основания полагать, что финансовая операция связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, внутренний финансовый мониторинг проводится также по другим финансовым операциям, в уточнении которых возникла необходимость.
Резюмируя вышесказанное, алгоритм финмониторинга банков работает примерно следующим образом:
- При проведении операций по переводу, обмену или биржевому трейдингу на сумму равную или превышающую 30 тысяч гривен проводится проверка клиента. Данные, которые банк получает в результате этой проверки, с этого момента будут все время актуализироваться.
- Если после проведения разовой идентификации будет зафиксирована подозрительная активность, ваши операции и средства могут быть заблокированы и потребуется дополнительное выяснение относительно происхождения средств и назначении расчётов.
- В случае, если у банка достаточно аргументов, чтобы отнести средства пользователя к категории полученных преступным путем, банк передает всю информацию о пользователе Госфинмониторингу.