Итак, вы решили подключить платежи в крипто на вашем сайте. Но как выбрать процессинговую компанию? На рынке их десятки, и далеко не каждый провайдер подойдет именно вашему бизнесу. Вот 9 факторов, которые нужно учитывать, чтобы впоследствии не пожалеть.
1) Сфера деятельности процессинга
Для наиболее стандартных операций подойдет любой крупный процессинг. Но так уж сложилось, что ряд провайдеров специализируются на определенном сегменте рынка. Например, Cryptoprocessing.com — лидер в обработке платежей для iGaming — предлагает специальные решения для онлайн-казино (в настоящий момент провайдер также начинает экспансию на рынках e-commerce и форекс). А вот CoinPayments в основном работает с онлайн-магазинами. У этого провайдера вы найдете около 30 e-commerce плагинов.
2) Принимаемые криптовалюты
Все процессинги поддерживают Bitcoin, Bitcoin Cash и Ethereum. Что касается остальных монет, то у каждого провайдера свой набор. Например, BitPay — пожалуй, самый старый процессинг на рынке — поддерживает только перечисленные три валюты. Cryptoprocessing.com и BitBay позволяют принимать больше 30 монет.
Конечно, на практике нет смысла принимать тысячу разных монет и токенов — большую часть из них никто не использует. Но и принимать только биткоин неразумно. По количеству транзакций в день ВТС сейчас занимает только четвертое место после Ripple, Ethereum и Bitcoin SV. За ним следуют Bitcoin Cash, Litecoin и Monero. И хотя сложно оценить, какую долю из этих транзакций составляет оплата товаров и услуг, однозначно имеет смысл принимать хотя бы эти 7 валют.
3) Комиссии
Обработка платежей в крипто в среднем обходится мерчанту до 70% дешевле, чем в фиате. Это связано с тем, что в цепочке отсутствует банк-эквайер, который обычно забирает себе львиную долю комиссии обычного платежного шлюза.
Однако, хотя издержки оплаты в крипто гораздо ниже, их нужно учитывать при выборе провайдера. Есть разница между комиссией блокчейн-сети и комиссией процессинга. У каждой криптовалюты — свои транзакционные издержки, которые идут на оплату труда майнеров (только в сети EOS платежи бесплатные). Комиссия сети может сильно колебаться в зависимости от загрузки и пр.
Процессинги могут взимать разные комиссии по каждому типу операций. Скажем, BitBay берет 0,5% с платежей в крипто без конверсии, 1,1% с конверсией в евро, отдельную комиссию по каждой монете при выводе на сторонний кошелек и 0,1% с SEPA-трансферов в евро. Прежде чем делать выбор, запросите у процессинга таблицу комиссий, в том числе для комбинированных операций (скажем, платеж с автоматической конверсией в фиат). Также обязательно сравните курсы конвертации валют. У провайдера с формально более низкой комиссией может быть менее выгодный курс.
4) Обмен на Bitcoin
Если вас не пугает волатильность, то, возможно, вы захотите оставить у себя определенную долю криптовыручки в BTC в инвестиционных целях. Для этого вам потребуется обменять полученные альткоины вроде XRP, DOGE и LTE на биткоины.
Ряд процессингов поддерживают такой обмен внутри собственной платформы. В частности, Cryptoprocessing.com и CryptoPay позволяют свободно обменивать все поддерживаемые монеты и токены друг на друга. А вот на CoinPayments приходится настраивать автоматический вывод крипто на биржу с последующим обменом.
5) Обмен на фиат
Большинство мерчантов предпочитают не держать криптовалюту на балансе. Это связано прежде всего с рисками волатильности, а также с проблемами учета и налогообложения. Поэтому важно иметь возможность быстро и легко обменять полученные монеты на фиат — рубли, доллары и т. д. Нужно отличать этот механизм от процесса сеттлмента, когда средства выводятся на банковский счет мерчанта.
Если процессинг не поддерживает обмен на фиат (пример — CoinPayments), то вам нужно будет выводить крипто на биржу и обменивать монеты там. На другом конце спектра — Cryptoprocessing.com, у которого есть встроенный мгновенный обмен крипто-фиат (23 фиатные валюты).
6) Расчеты (сеттлмент) в крипто и фиате
Сеттлмент — это процесс конечного расчета, то есть вывода полученных средств на счет мерчанта. Существуют разные модели сеттлмента: автоматический в конце дня, автоматический по накоплении определенной суммы, по запросу и др. Какой способ выбрать — зависит от вашей бизнес-модели.
Поскольку вы заранее не знаете, сколько и каких криптомонет получите каждый день, нет смысла делать ежедневный сеттлмент в каждой монете. Гораздо удобнее настроить автоматический вывод по достижении определенной пороговой суммы, которую вы устанавливаете сами по каждой валюте. Однако далеко не все процессинги поддерживают такую опцию.
Что касается вывода на фиатные счета, обязательно уточните список валют, в которых он реально доступен — и в каких странах. Например, BitBay официально предлагает сеттлмент в польских злотых, а также в EUR, USD и GBP. Но на поверку оказывается, что в настоящий момент работают только переводы в злотых. Лидеры по этому показателю — BitPay (7 валют) и Cryptoprocessing.com (6 валют). У CoinPayments фиатный сеттлмент доступен только в Великобритании и США.
7) Мгновенные операции
Существуют сервисы (такие как GAP600 https://www.gap600.com/), позволяющие принимать оплату в самых популярных валютах (BTC, BCH, ETH) почти мгновенно — в течение трех секунд. Это означает, что средства зачисляются мерчанту сразу, без ожидания подтверждений от сети. Мгновенная обработка может стать сильным конкурентным преимуществом, если в вашей бизнес-модели важна скорость. Пример — казино, где пользователи, внося деньги, хотят поскорее начать играть, а не ждать зачисления депозита.
8) Безопасность
Уточните, в каких кошельках процессинг держит клиентские средства — в горячих или холодных. Горячие кошельки подключены к интернету и уязвимы для хакеров, зато они мгновенно доступны. В 2017 г. из-за уязвимости в горячем кошельке CoinPayments пользователи смогли похитить большую сумму в Ripple. Холодные кошельки надежно защищены, но на вывод средств из них нужно некоторое время.
В соответствии с лучшими практиками криптобезопасности процессинг должен хранить все средства клиентов в холодных кошельках, а на горячих держать только собственные операционные резервы для обеспечения мгновенных выплат мерчантам.
Другие аспекты безопасности — это собственно код платформы и кошельков. Спросите, может ли провайдер предоставить результаты какого-либо стороннего аудита. Например, Cryptoprocessing.com успешно прошел аудит Kaspersky Labs.
9) Процесс интеграции
Подключение криптоплатежей — не мгновенный процесс, но он не сложнее интеграции обычного фиатного PSP. У лучших процессингов интеграция криптоплатежей производится бесплатно. Уточните, как ваша IT-команда будет коммуницировать со специалистами на стороне провайдера. В идеале вам должны назначить персонального менеджера поддержки.
В заключение
Выбирая процессинг, будьте готовы к тому, что далеко не всю нужную информацию удастся найти на сайте провайдера. Вначале изучите хотя бы 10 сервисов и составьте таблицу вопросов по каждому. Решите, что для вас в приоритете — низкие комиссии, сеттлмент в фиате или что-то еще. Затем свяжитесь с каждым процессингом и уточните ответы. Также узнайте, работает ли провайдер с другими компаниями из вашего сегмента и может ли предоставить отзывы от них.
Объем криптоплатежей в мире постоянно растет, и уже 16 000 компаний по всему миру принимают цифровые валюты. Поэтому относитесь к выбору провайдера как к важному бизнес-решению: возможно, уже через несколько лет крипто станет для вас ключевым методом оплаты.