Сегодня, на примере одного из самых быстро развивающихся открытых Ethereum протоколов — AAVE, рассмотрим вариант заработка на криптовалютах без обычных для этого рынка рисков волатильности.
Проще всего объяснить смысл сервиса AAVE можно одним словом — это “банк”. Как бы сообщество не было против таких сравнений, но это так, честный, построенный на смарт контрактах, со своими невидимыми коллекторами, депозитами, кредитами, максимально народный, но все таки банк. В этой статье мы попробуем разобрать две основные возможности AAVE, а именно депозит и кредит.
Депозит
Самый простой способ для нас с вами получать пассивный доход — это принести свои деньги в банк и положить их под какой-то годовой процент. Обычный средний годовой процент по рублевым вкладам на данный момент составляет 6-7%, причем у разных банков будут разные условия, где-то есть минимальная сумма вклада, где-то максимальный срок вклада, а также масса подводных камней, которые обычно пишут мелким шрифтом под звездочкой. Но, как мы уже сказали выше, AAVE — это честный и народный банк, что означает никаких звездочек, вы можете положить какую угодно сумму на любой срок, пополнять или снимать средства можно в любой момент. Особенностью же таких вкладов является “плавающая ставка”, вы положили под 9% годовых, а завтра ставка уже упала до 3% или наоборот, что при прочих равных и распределении своих средств на несколько валютных вкладов, даёт неплохую среднюю годовую ставку. Возвращаясь к нашему многозначному заголовку, самый надежный способ именно стабильного заработка является депозит так называемых стейблкойнов, то есть монет, цена которых составляет 1$, а таких монет в сервисе AAVE представлено 6 наименований.
Все они свободно торгуются на децентрализованных биржах и могут быть обменены одна на другую. Преимущество такого вида криптовалют в практически нулевой волатильности, независимо от курса ETH. Как видно на скриншоте, средний годовой процент на момент публикации статьи по портфелю из всех 6 монет около 3,42% годовых, так же здесь есть годовой процент в среднем за 30 дней, он чуть более 5%.
Для кого то такие проценты покажутся не слишком большими, ведь мы видим по рублевым вкладам средний показатель около 6,5%, но давайте взглянем на долларовые вклады в России — обычно этот показатель стремится к 0%, максимально же он едва ли поднимется выше 2%, при этом у вас будут какие-то условия: только на 6 месяцев, нельзя снимать деньги в течении года или потеряете проценты и т.д.
Что же мы имеем в итоге? Сервис AAVE, как и несколько подобных сервисов, предлагает неплохую ставку по депозитам для долларовых вкладов, причем без каких либо временных ограничений или лимитов.
Кредит
Первое, что надо для себя запомнить, это то, что криптовалютный кредит всегда выдается под обеспечительный залог, т.е. вы не можете получить на руки средства без того, чтобы перед этим не оставить в залог другие средства. Причем залог будет больше чем кредит.
Не все криптовалюты подходят для обеспечения. У каждой криптовалюты в сервисе AAVE есть параметр LTV (Loan-to-Value), он выражается в процентах и обозначает сколько максимально кредитных средств вы сможете получить, отправляя на депозит свои средства. Например, если LTV=75%, то, оставляя в залог 100$, вы сможете взять в кредит только 75$. Также надо понимать, что если отношение ваших заемных средств к залоговым повысится и перейдет черту порогового значения, сработает механизм ликвидации и часть ваших депозитных средств выкупится с небольшой скидкой, чтобы покрыть издержки и вернуть ваш, так называемый, Health factor к допустимому значению (Фактор здоровья — он показывает на сколько близко к пороговому значению вы приблизились, чем ближе к 1, тем выше вероятность, что скоро сработает механизм ликвидации).
Как вы уже могли заметить слово залог и слово депозит используется в одинаковом значении, действительно, вы не просто оставляете залог, ваш залог одновременно является и депозитом, т.е. на него начисляются годовые проценты. Что мы имеем в итоге? Правильно, в теории, вы можете положить депозит под, скажем, 9%, и взять кредит, допустим, под 6% и выходить в плюс.Это может работать какое то время, но не забывайте, что годовые проценты по депозиту могут меняться.
Теперь же рассмотрим годовые проценты по кредитам.
AAVE, в отличие от многих других сервисов по кредитованию, предлагает пользователю на выбор две ставки по кредитам: плавающую, как в случае с депозитами, и стабильную — неизменную ставку.
(На скриншоте представлены не все возможные для займа криптовалюты)
Еще одной особенностью подобного кредита является единоразовая комиссия от суммы кредита, она составляет 0,25%, другими словами, если вы взяли в кредит 100$, ваш долг составит 100,25$ + годовые проценты, но, используя сервисы AAVE через интерфейс defi.timvi.com, вы сможете получать кэшбек от этой комиссии в размере 12%, также предусмотрены награды за депозитирование ваших средств (этот функционал находится в стадии разработки, но все операции сохраняются и будут учтены при распределении). Такая возможность появилась благодаря партнерской программе AAVE, а также полностью социально ориентированной модели проекта Timvi, сервис не предусматривает никаких комиссий и возвращает пользователям все средства от реферальных программ.
Децентрализованные финансы (DeFi) развиваются и каждый день появляются новые продукты. В следующих статьях мы постараемся рассказать вам о многих уже проверенных DeFi проектах, представленных на defi.timvi.com