2 сентября 2021

«Грязные» криптовалюты: какие риски существуют и как защитить свои криптоактивы.

Согласно статистике, около 40% биткоин-транзакций являются незаконными. «Грязные» криптовалюты небезопасны для их владельцев, даже если они не участвуют в каких-либо незаконных операциях. В этой статье вы узнаете, что означают «грязные» криптовалюты, какие риски они могут вызвать, как не стать жертвой отмывания денег и как защитить свои сбережения от «грязной» криптовалюты.

Что означает «грязная» криптовалюта?

Любая криптовалюта может стать «грязной», если ее используют в незаконной деятельности. Среди наиболее популярных видов криминальной деятельности, которые делают криптовалюту грязной, можно выделить:

  • хакерские атаки;
  • деятельность по отмыванию денег с целью конвертации фиатных денег в криптовалюту;
  • мошенничество;
  • вымогательство;
  • покупку и продажу наркотиков, убийств и других запрещенных товаров или услуг на черном рынке.

Существуют специальные AML-сервисы, которые помогают выявить «грязную» криптовалюту. «Грязную» криптовалюту можно идентифицировать, даже если она не пришла к вам в результате мошенничества, вымогательства или других незаконных операциях. Например, если ваша криптовалюта прошла через миксер транзакций или поступила с незарегистрированной криптовалютной биржи, она определяется AML-службами как «грязная». AML-сервисы помогут вам узнать, была ли ваша криптовалюта вовлечена в незаконную деятельность или нет.

Какие риски возникают при взаимодействии с «грязной» криптовалютой?

Рассмотрим наиболее важные риски, которые могут возникнуть, если не использовать AML-сервисы для проверки вашей криптовалюты:

  1. Если ваша криптовалюта «грязная», вы не сможете торговать ею по текущим рыночным ценам. Авторитетные и заслуживающие доверия криптобиржи, использующие KYC-проверку, не будут обрабатывать транзакции с подозрительной криптовалютой. На регулируемых платформах ваш криптокошелек может быть заблокирован. Чтобы торговать «грязной» криптовалютой, вам необходимо использовать P2P-платформы или биржи, которые взимают более высокие комиссии. Иногда «грязная» криптовалюта продается со скидками от 10% до 20% и более.
  2. Как упоминалось выше, ваш аккаунт может быть забанен на криптовалютной бирже. Согласно новым правилам AML-политики, все регулируемые криптовалютные биржи включают KYC-проверку для идентификации своих клиентов. Поэтому у них есть черный список криптокошельков. Кроме того, криптобиржи используют различные AML-сервисы, которые отслеживают криптовалютные транзакции и все адреса, откуда они приходят. Перед обработкой подозрительных транзакций биржи криптовалюты блокируют криптокошельки и отказываются подтверждать транзакции с криптовалютой подозрительного происхождения.
  3. Без предоставления криптовалютой бирже информации об источнике ваших подозрительных монет ваша криптовалюта будет заблокирована, а ваши дальнейшие транзакции не будут обрабатываться на этой бирже.
  4. Если вы взаимодействуете с «грязной» криптовалютой, это грозит вам высокими штрафами. Согласно AMLD5, криптовалютные биржи и кошельки, которые не соответствуют правилам AML-политики, должны уплатить штраф в размере около 200000 евро. Вы должны оплатить штраф, даже если вы не знали, что ваша криптовалюта была “грязной”. Итак, если вы хотите защитить свой кошелек и криптоактивы, вы должны быть уверены, что ваши криптовалютные средства чисты и не участвуют в отмывании денег. Любая криптовалютная биржа может сообщить информацию о вашем криптовалютном кошельке регулирующим органам. Даже если вы докажете, что ваша криптовалюта не участвовала в отмывании денег, ваши цифровые активы будут конфискованы.
  5. Если вы участвуете в отмывании денег, вы можете быть притянуты регулирующими органами к криминальной ответственности.

Как AML-службы отслеживают грязную криптовалюту?

Основные принципы, на которых основаны криптовалюты, включают конфиденциальность и анонимность. Все криптовалютные энтузиасты намерены оставаться анонимными при торговле криптовалютой. Однако, согласно новой AML-политике, все криптовалютные биржи должны внедрять сервисы KYC-проверки, которые позволяют идентифицировать пользователя. При создании криптокошелька на платформе вам необходимо предоставить свою личную информацию.

Кроме того, каждую биткоин-транзакцию можно отследить в сети. Транзакции большинства криптовалют можно отслеживать, за исключением Monero и Zcash, где все транзакции анонимны.

Для отслеживания криптовалютных транзакций необходимо использовать специальное программное обеспечение. Говоря о дешевом и качественном мониторинге транзакций, нельзя не упомянуть сервис AMLBot, который позволяет очень быстро отслеживать транзакции. Кроме того, вы можете внедрить API-интеграцию в свой бизнес и отслеживать транзакции на постоянной основе. При использовании сервисов для проверки транзакций вы узнаете историю адресов, на которых находилась ваша криптовалюта. Если список этих адресов содержит подозрительные адреса, включая миксеры, адреса даркнета, ненадежные криптобиржи без KYC-проверки и т. д., процент загрязненности транзакции увеличивается.

Участие криптовалюты в незаконной деятельности

Согласно Foley et al. исследованиям, около 46 процентов транзакций с биткоинами связаны с незаконной деятельностью. Однако количество преступлений с криптовалютой сокращается. По данным CypherTrace, общее количество криптовалютных преступлений за первые десять месяцев 2020 года меньше, чем за первые десять месяцев 2019 года. В 2020 году эта сумма достигла 1,8 миллиарда долларов, а за период 2019 года  –  в несколько раз больше и составила 4,5 миллиарда долларов. В эту сумму входят хакерские атаки, мошенничество, а также транзакции в даркнете. Самый большой процент взломов и краж приходится на нерегулируемые платформы из-за отсутствия KYC-процедуры, позволяющей идентифицировать всех клиентов биржи и снижать процент криптопреступлений.

Кроме того, согласно статистике Chainalysis, нелегальная доля всей криптовалютной деятельности снизилась до 0,34%. По статистике CipherTrace этот показатель меньше, чем 0,5%. Мы должны упомянуть, что Chainalysis и CipherTrace являются ведущими платформами в сфере криптоаналитики, которые помогают обнаруживать мошенничество и незаконную деятельность в мире криптовалют.

Согласно отчету о криптопреступности за 2021 год, подготовленному Chainalysis, с учетом ежемесячной суммы, полученной от незаконных действий в течение 2020 года, самая большая сумма пришлась на август 2020 года и составила около 600 миллионов долларов.

Согласно данным AMLBot, открытого программного обеспечения для отслеживания криптографии, при рассмотрении 100 самых богатых биткоин-адресов 47 из них считаются с низким уровнем риска, 52 адреса – со средними рисками, и только один из них является адресом с высоким риском. 15 адресов содержат монеты, полученные от миксеров и мошеннических проектов.

Как защитить свою криптовалюту от «грязных денег»?

Есть несколько надежных способов защитить вашу криптовалюту от отмывания денег, среди них:

  • Вам следует избегать криптовалютных миксеров, очистителей и других сервисов, которые помогают смешивать вашу криптовалюту. Использование таких сервисов вызывает недоверие к вашим криптоактивам. Если ваша криптовалюта пришла не из даркнета и не благодаря различным незаконным действиям, вам не стоит использовать миксеры.
  • Торгуйте криптовалютами только на криптовалютных биржах, которые требуют KYC-проверку от всех клиентов. Это позволяет торговать только с надежными трейдерами и получать “чистую” криптовалюту.
  • Разделите входящие криптоактивы на два отдельных кошелька, включая «чистый» и «потенциально рискованный». В первом вы будете хранить криптоактивы, поступающие из надежных бизнес-источников, криптобирж, использующих KYC-проверку, майнинговые пулы и т. д. Второй  – будет содержать криптоактивы, поступающие из подозрительных источников, включая нерегулируемые криптообменники без KYC-проверки, гейминг и гемблинг сайты, миксеры, нелегальные сервисы, даркнет-сервисы и многое другое.
  • Отслеживайте транзакции. Среди сервисов мы можем выделить Coinfirm, Chainalysis, Elliptic, CipherTrace, ScoreChain, AMLBot и другие.Один из самых надежных способов защитить ваши криптоактивы от «грязных» денег – это использовать сервисы, которые позволяют вам отслеживать транзакции и просматривать все адреса, на которых находились ваши криптоактивы до того, как они попали в ваш кошелек. Среди самых популярных сервисов, которые помогают отслеживать ваши транзакции, мы можем выделить Coinfirm, Chainalysis, Elliptic, CipherTrace, ScoreChain, AMLBot и другие.

В заключение, чтобы быть уверенным в чистоте ваших криптоактивов, вам необходимо избегать криптобиржи без KYC-проверки, покупать криптовалюту исключительно на надежных платформах, избегать использование миксеров, игровых и азартных сайтов, даркнет сервисов и создавать несколько кошельков для разного вида криптоактивов. Однако одним из самых надежных способов защиты вашей криптовлюты является использование программного обеспечения для отслеживания транзакций, позволяющих узнать все адреса, на которых находилась ваша криптовалюта.