Регулятор наступает, закручивает гайки и выдает директивы, одна строже другой.
Ярый либертарианец негодует, жалуется на тенденции по ужесточению контроля за крипто активами и всеми правдами, и неправдами пытается побороть врага.
Рядовой же пользователь – коих подавляющее большинство – в баталиях не сильно заинтересован. Он просто хочет безопасно купить/продать крипту для своих целей. Вроде бы простое и понятное человеческое желание, но не всегда достижимое.
Казалось бы, перед нами непримиримые враги, каждый со своими интересами, но давайте-ка взглянем на ситуацию комплексно и объективно.
Так, в одном исследовании аналитическое агентство оценило соблюдение стандартов AML\KYC со стороны европейских криптовалютных кошельков и бирж при работе с новыми клиентами. Выяснилось, что 2/3 сервисов не проводят процедуру идентификации пользователей.
После резкого скачка курса биткоина в начале 2018 г. ситуация изменилась, и все большее количество сервисов начало уделять внимание процессам идентификации и верификации.
Но, учитывая тот факт, что криптовалюты все же остаются удобным инструментом для незаконной деятельности, ужесточение государственного контроля в криптовалютной сфере выглядит чуть более оправданным. Целью государственных органов, как водится, является препятствие легализации преступных доходов, ликвидация терроризма и так далее. Как результат, для удовлетворения этого регуляторного желания в ход идет тяжелая артиллерия в виде директив.
В таких условиях нарушение требований регулятора может привести к негативным последствиям, например, попаданием в списки лиц, подозреваемых в отмывании доходов, полученных незаконным путем. Очевидно же, что сервис без AML/KYC соответствия (без надлежащих AML/KYC инструментов), считается ненадежным и рискует стать плацдармом для незаконных действий.
Вместе с тем, благодаря внедрению процедур AML/KYC любой криптовалютный сервис и биткоин кошелек могут обезопасить себя от возможных обвинений со стороны правоохранительных органов в содействии отмывании средств и финансировании терроризма.
Почему пользователю важно, чтобы сервис играл по правилам регулятора.
Выбор крипто сервиса, который соответствует требованиям законодательства, дает дополнительную гарантию того, что его деятельность прозрачна и находится в правовом поле. Если сервис с кастодиальным кошельком не соответствует требования регулятора, не ровен час, как его прикроют. И тогда прощайте все биткоины, лайткоины и тизеры, не поминайте лихом.
Такие кошельки очень уязвимы. Регулятор может в любой момент заинтересоваться подобной платформой и закрыть её. Монополисты AppStore и GooglePay могут выключить такой кошелек из своих площадок.
Что в таких случаях происходит с криптоактивами пользователей рассказывать не будем, дабы не нагнетать обстановку.
Законность происхождения средств — как гарантия их безопасности.
А давайте-ка на минутку перенесемся в закостенелый фиатный мир. Что вы делаете, когда покупаете автомобиль/квартиру/прочее благо? После изучения функциональных и эстетических характеристик важно проверить законность приобретения имущества. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы понимать: если вы купили рискованное имущество (связано с нелегальной деятельностью), то рано или поздно за ним могут прийти.
Классификация степени рисков в криптовалютной сфере.
Криптомир от фиатного отличается не так уж сильно, и если вы купите “грязную” крипту, то с ней могут возникнуть трудности вплоть до полной конфискации.
Не вдохновляет, не так ли?!
Что делать и куда бежать мы расскажем далее.
Как решить проблему с AML соответствием
Крупные кастодиальные площадки худо-бедно проводят AML/KYC проверки: заставляют юзеров пилить селфи с указанием сегодняшней даты и девичьей фамилии бабушки, просят паспорт, а особо оголтелые требуют счет за коммунальные услуги.
Но мы-то как раз свободолюбивые юзеры и посредников не особо приветствуем, поэтому склонны пользоваться некастодиальными крипто кошельками. И вот тут-то и приходит проблема с крипто-гигиеной. Мы забываем о том, что нужно самостоятельно проверять свои активы на чистоту также, как это делают крупные сервисы.
Согласно нашим исследованиям, в мире выпущено — держитесь крепче! — тысячи крипто кошельков, один краше другого. Такие сервисы бесконечно меряются интерфейсами, скоростью транзакций и количеством фич. При этом, такой “пустяк”, как анализ на соответствие AML требованиям во внимание не принимается вообще.
На фоне этого ценность технологического решения с продуманными функциями AML проверки крипто адресов сложно переоценить.
AMLSafe как раз является первым крипто кошельком с таким решением. Он поможет убедиться в том, что ваши цифровые активы не связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма анализируя входящие активы и кошельки контрагентов.
AMLSafe имеет встроенный модуль AML/CFT, который в автоматическом режиме проверяет “чистоту” криптоактива, добросовестность продавца и помогает избежать трудностей с дальнейшим использованием средств. Кошелек направлен на выполнение требований, норм и правил, которые являются общепринятыми на международном уровне.
AMLSafe доступен для скачивания в Google Store.
Помимо надежного хранения и автоматических проверок своих активов, пользователь AMLSafe может отдельно использовать AML модуль прямо в кошельке. Модуль работает на базе API от завоевавшего доверие amlbot.com и позволяет проверять сторонние адреса и транзакции.
Заключение
Таким образом пользователям некастодиальных сервисов, стоит серьезно задуматься о чистоте своих активов для обеспечения их безопасности.
К преимуществам крипто кошелька со встроенным AML/CFT модулем можно отнести следующее:
- Для анализа актива не нужно дополнительных действий – достаточно только подключиться, а далее все автоматизировано.
- Проверки работают с актуальными AML/CFT базами в режиме реального времени.
- Они охватывают все аспекты, необходимые для соблюдения требований регулятора.
- Имеют низкую стоимость по сравнению с отдельным применением проверок.
Чистота активов и репутация бизнеса — ключевые аспекты вашей финансовой безопасности. Криптовалюты возвращают пользователям контроль за своими активами, а правильные АМЛ сервисы гарантируют их сохранность.